Matematyka.pl

Proszę o pomoc w analizie poniższej lokaty:


oprocentowanie w skali roku wynosi \(\displaystyle{ 6,45 \%}\), czy to oznacza, że rozważając okresy miesięczne stopa procentowa wynosić będzie \(\displaystyle{ 0,5375 \%}\) ?

I wtedy po dwóch miesiącach mamy \(\displaystyle{ P_0 \cdot 1,01075}\) ?

No i trochę mi to nie pasuje, bo mamy kapitalizacje dzienną, czyli powiedzmy 60 okresów. Jak trzeba to rozumieć?

Kapitalizacja dzienna, czyli zgodnie z procentem składanym:
\(\displaystyle{ M=M_0\left(1+ \frac{0,0645}{365}\right)^{61}}\)
Czyli wyjdzie łącznie około \(\displaystyle{ 1\%}\) za 2 miechy, chociaż w rzeczywistości przy tak małych przyrostach (rzędu kilkunastu groszy na dzień) warto zwrócić uwagę, że obcinana jest część <1 gr, więc wyjdzie pewnie nieco mniej niż w równaniu na procent składany.

Ale skoro oprocentowanie jest proste to dlaczego korzystasz ze wzoru na oprocentowanie złożone?

Jak proste, jak masz dzienną kapitalizację?

Aha, chyba źle doczytałem. To stopa procentowa jest stała a nie oprocentowanie.

Ale to i tak nie za bardzo rozumiem, co z tego, że kapitalizacja jest dzienna? Przecież to nie wymusza oprocentowania złożonego chyba, nie? Dlaczego nie mogłoby być \(\displaystyle{ M = M_0 (1 + 61 \cdot \frac{0,0645}{365} )}\) ?

Według mnie wymusza, o ile nie zaznaczono inaczej.

Kapitalizacje można tylko przedstawić za pomocą procentu składanego, zatem miki999 ma rację.